מהי משכנתא למשפרי דיור?
משכנתא למשפרי דיור היא למעשה מעבר ממגורים בדירה אחת שבבעלותי, לאחרת שקניתי במקומה. לרוב, כשאנו עוברים דירה אנו משדרגים אותה לדירה יקרה יותר כשהדגש הוא על התאמה מרבית לצרכינו. אנחנו משפרים דיור בהמון שלבים בחיים וכמעט לכל אורכם. בואו נסקור את העיקריים שבהם
במה שונה משכנתא של משפר דיור
במה שונה משכנתא של משפר דיור אחד למשנהו?
יש להבדיל בין הפרופילים השונים של נוטלי המשכנתא רגילה לנוטלי משכנתא למשפרי דיור. הפרמטרים העיקריים הם הגיל, המשכורת הנוכחית, פוטנציאל ההשתכרות העתידי, סכומי כסף גדולים שיכולים להגיע וכד`. הזוגות בטווח גילים של 30-50 הם בעלי פוטנציאל השתכרות גבוה שכן הם בערך בתחילת-אמצע הקריירה המקצועית שלהם
האם להשתמש בהון עצמי?
האם להשתמש בהון עצמי שלי או לקחת משכנתא?
בשאלה זו נתקלים המון משפרי דיור והיא שאלה מרתקת. קודם כל אנו צריכים לדעת שמשכנתא היא ההלוואה הזולה ביותר בשוק- אין הלוואה זולה ממנה. במיוחד מכאשר מדובר במשכנתא למשפרי דיור (כיוון שהסיכון של הבנק קטן עוד יותר ממשכנתא רגילה) לכן, בבואנו להוציא את ההון העצמי עלינו לשאול את עצמנו- האם לא נצטרך כסף זה? אם רוב הסיכויים שיעמוד בצד ללא תכלית- עדיף שנשלם איתו על הנכס וניקח פחות משכנתא.
למכור דירה קיימת
האם אני חייב למכור את הדירה הקיימת?
יש ברשותי דירה עם או בלי משכנתא עליה, האם אני חייב למכור אותה כדי להשתמש בהון שאקבל לתשלום על הדירה החדשה? חשוב לציין כדי לענות על שאלה זו צריכים לבחון שני פרמטרים, האחד נקרא אחוזי מימון והשני יכולת החזר. נצטרך לדעת מה שווי הנכסים שברשותנו, כמה אנחנו יכולים להחזיר בחודש וכמה תהיה השכירות הצפויה בנכס הקיים שלנו. כל הפרמטרים האלו יכריעו בשאלה אם אני חייב למכור את הדירה הקיימת שלי או לא
להשכיר במקום למכור
האם כדאי לי להשכיר את הנכס הקיים במקום למכור?
אז יש לנו היכולת לא למכור את הנכס הקיים שברשותנו וזה נהדר. אך האם משתלם לנו לעשות זאת? מעבר לנתונים כמו ביקוש והיצע בשוק הדירות, גובה הריביות במשק, שער חליפין, ושיעור האינפלציה, בכדי לענות על שאלה זו, יש לבדוק כמה פרמטרים חשובים: ראשית, יש לבחון את התשואה להון באחוזים ובמילים פשוטות- נצטרך לבדוק את היחס בין תקבולי השכירות לשנה אל מול שווי הדירה שלנו. אחרי שבדקנו כמה אנחנו מרוויחים לשנה בגין הנכס, נצטרך לבדוק שזו ההשקעה הנדל"נית הטובה ביותר לנו ואין חלופה טובה ממנה.
הפחד להתחייב
למה מפחדים ממשכנתא?
בואו ונודה על האמת שהמחשבה של לקיחת הלוואה של סכום כסף עצום, ולהתחייב להחזיר אותו לאחר פרק זמן מסויים היא אכן מפחידה. הרבה שאלות מתרוצצות בראשנו כמו, איך אוכל להתחייב שאצליח להחזיר את כל הסכום הזה? או למה אני צריך להסתבך עם סכומים כאלה, מורידות אותנו מאוד מהר מרעיון לקיחת משכנתא. טעות שלימים תעלה לנו ביוקר. שכן, מיותר לציין, שויתור על לקיחת משכנתא, הוא ויתור יקר ולא כלכלי לטווח הארוך. כסף של כמה שנות שכירות יכול היה להיות בסיס טוב להחזר תשלומי המשכנתא עבור הבית שרכשתם.